Har du nästan hela yrkeslivet framför dig? Perfekt, då kan du börja tänka på pensionen! Det finns saker att göra redan nu.
Skaffa dig grundkoll på vad det är som bygger din framtida pension. Även om det är mer än 40 år framåt i tiden.
Det rådet ger Monica Zettervall på Pensionsmyndigheten till den som är ny på arbetsmarknaden.
Vad är grundkoll, tycker du?
– Att veta att så fort du jobbar och betalar skatt så betalas det in pengar till din allmänna pension. Det gäller oavsett ålder. Oavsett om det är fast jobb eller tillfälligt. Det är att du betalar skatt som styr.
Tjänstepension gör skillnad
Hur mycket kan man räkna med att få i pension?
– Mellan tummen och pekfingret kan man säga att en vanlig löntagare får 70–80 procent av sin lön i pension. Förutsatt att hen också har tjänstepension.
Pensionsmyndigheten
Och om hen inte har det?
– För en genomsnittlig löntagare räknar man med tjänstepensionen kommer utgöra ungefär 25 procent av den totala pensionen.
Stämmer det att den som är ung i dag får sämre pension än sina föräldrar?
– Om den som är ung i dag tänker ta ut pension vid 65, då stämmer det. Men jobbar man högre upp i åldrarna kommer pensionen att hamna på ungefär samma nivåer som i dag. Det är dock tydligt att dagens unga kommer att behöva jobba längre än sina föräldrar.
Hur länge?
– De som är födda 1997–2014, »Generation Z«, förväntas behöva jobba till 70 för att nå samma nivå som dagens pensionärer.
Till sist: Vad är allra viktigast för en bra pension?
– De tre mest avgörande faktorerna för din pensions storlek är: Vad du tjänar i livet, om du har tjänstepension och vid vilken ålder du börjar ta ut pension.
Tips för att hamna rätt från start
Det finns saker att tänka på så fort du börjar jobba.
1 Jobba vitt!
När arbetsgivaren drar skatt och sociala avgifter på lönen avsätts pengar till din pension. Det betyder alltså att ingenting betalas in till pension för den som jobbar svart. En av många bra anledningar till att alltid jobba vitt.
2 Jobba länge!
Systemet bygger på livstidsinkomst. Hur mycket du tjänar spelar roll för pensionen, liksom hur många år du jobbar. Men känn ingen stress över att du till exempel börjar jobba vid 25 i stället för vid 23. Det kan du kompensera genom att jobba sex månader längre i slutet av arbetslivet. Det gör nämligen stor skillnad att jobba ett år extra då.
3 Välj företag med avtal
Arbetsgivare med kollektivavtal ska sätta in ett belopp motsvarande 4,5 procent av din lön till tjänstepension. Det kan ge flera tusen kronor mer i månaden när du blir pensionär. Avtalslösa arbetsgivare kan också betala in till tjänstepension, men de är inte skyldiga att göra det.
4 Kolla att du får pengar!
Ska du få tjänstepension från jobbet? Logga in på Fora.se och kontrollera att pengarna verkligen tickar in. Kontakta Fora om det verkar som att det saknas inbetalningar. Du kan också få hjälp av Hotell- och restaurangfacket. Spara gärna lönespecifikationer och deklarationer för att kunna visa underlag på dina inkomster om det skulle behövas.
5 Placera, om du vill
En liten andel av din allmänna pension, premiepensionen, kan du placera i fonder du själv väljer. Gör du inget hamnar de i ”AP7 Såfa”. En rätt bra affär, Såfa har haft bättre värdeutveckling än genomsnittet för privata placeringar. Du kan även placera tjänstepensionspengar, eller låta dem ligga kvar i Foras förvalda alternativ.
6 Skydda dina kära?
Du kan välja att pengarna från din tjänstepension ska betalas ut till familjen, om du skulle råka dö innan pensionsåldern. Nackdelen är du då får en något lägre pension. Pengarna för det här skyddet tas nämligen från pensionspremien. Det allmänna rådet är att avstå från återbetalningsskyddet så länge du är ensamstående och utan barn. Det går att välja till i efterhand, om det skulle bli aktuellt.
7 Tänk rättvist!
Har du eller din partner gått ner till deltid under småbarnsåren? Prata om det. Den som jobbar och tjänar mer kan till exempel föra över premiepension till den som tjänar mindre. Man kan också starta ett separat sparande för att jämna ut pensionsläget. Läs mer hos Pensionsmyndigheten.
